自願醫保研涵蓋先天病 設投保劃線年齡

【明報專訊】預期明年推出可供投保人扣稅的自願醫保的細節仍在商討中,雖然自願醫保不涵蓋已有疾病,但正探討涵蓋先天病的可能。據悉,研究方向包括設投保劃線年齡,只要投保前未病發,有可能仍受保;至於投保後才發現的已有疾病,亦會研究可否列入保障範圍。消息指出,上述措施會令更多病人受惠,但有可能推高保費,尚要與醫學界、保險業及病人代表等商議。

食衛局正委託顧問公司制訂自願醫保標準計劃的條款,並計算賠償額等,自願醫保諮詢小組將於下周開會。消息指出,當局正研究標準計劃的保障範圍可否包括先天病、已有病及精神科疾病。

已患病不自知 研設等候期

現有醫療保險一般不包先天病,據悉,當局正探討包括先天病的可能,其中一個研究方向是在指定年齡前投保,例如8歲,投保前未發現先天病,投保後始確診,即40歲時才發現患上先天遺傳基因變異所造成的腸癌,或因腦血管畸形中風入院,便可受自願醫保保障。不過,若先天病者2歲投保,7歲病發,則不受保障。
至於投保人在投保時不知自己已患的疾病,例如糖尿病,一般醫療保險不會保障。若要列入自願醫保,消息指出,可考慮為投保前未發現的已有疾病設等候期,例如首年病發不賠償,第二年賠25%,第三年賠50%,第四年賠足。

消息人士表示,上述措施難免會令保費增加,正研究如何保持合理升幅,又能令標準計劃惠及更多病人。

內窺鏡需自付部分 醫學會憂影響決定

另外,自願醫保計劃要求投保人需為內窺鏡檢查自付部分費用(即共同付款,co-payment),並會統一「醫療所需(Medically necessary)」及「合理慣例(Reasonable and Customary)」等保險條款的定義。

醫學會義務秘書林哲玄認為,自願醫保涵蓋先天病及已有病可增加病人保障,但共同付費原本只是適用於昂貴的電腦掃描,現擴至腸鏡、胃鏡,憂收費會影響醫療決定,病人因此未必做檢查,而延遲診治。「保險公司常懷疑濫用(內窺鏡),但說法不公道,病人照胃鏡好辛苦,怎會濫用?」他又擔心保險公司會在標準計劃外,提供免共同付款的靈活計劃(Flexi Plan),但限制只可用指定醫生,減少病人選擇。

保險業贊成包先天病

香港保險業聯會醫療改革專責小組副主席陳秀荷稱,贊成自願醫保包括先天病,坊間已有個別醫保都會包,她曾經不贊成自願醫保包括已有疾病,只是政府想增加保障,唯有一人讓一步。她指出,尚要視乎顧問報告計算收費結果,相信包括已有病會增加保費,其水平最終要投保人能夠負擔,計劃方屬可行。

明報記者 冼韻姬

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