自願醫保平均保費勢破5000 目標明年4月推 醫生﹕加保費不加保障不公平

【明報專訊】保費可扣稅的自願醫保目標在明年4月推出,每年索償額上限42萬元,食衛局將不監管保費,保險公司可自由定價,按去年水平,推算一年保費平均約4800元,較現有醫保貴15%,保險業估計至明年推出時會升破5000元;保障額料2至3年後才檢討,有醫生認為保障範圍不是每年提升,但保費卻年年加,對投保人不公平。

投保前未知已有病納保障

自願醫保不會如2008年討論時來者不拒,只接受出生15日至80歲人士投保,但保證續保至100歲,設21日冷靜期,標準計劃的手術費賠償限額由5000元至5萬元(見表),每年保障限額為42萬元,但不設終身保障限額,投保前未知的已有病都受保障。自願醫保保費可扣稅,每名投保人上限為8000元,受養人的保費也可扣稅。保險公司另可推出優於標準計劃的靈活計劃。

每年保障上限42萬 不設終身限額

食物及衛生局醫療規劃及發展統籌處長方毅昨表示,為增保費透明度,參與計劃的保險公司需仔細列出自願醫保標準計劃的保費及保障範圍,並上載至自願醫保的官網供消費者選擇,政府會跟進違規的保險公司。

方毅重申,自願醫保的吸引力不在扣稅,而是保障範圍延伸至先天病及精神病等,非手術癌症治療每年亦有8萬元保障限額;選擇保費較高的靈活計劃的投保人仍可選醫生,如該醫生不在保險公司網絡醫生名單上,可按基本計劃獲賠償。他指出,若今年暑假立法會休會前可通過自願醫保的稅務修例,政府會在9月前成立自願醫保辦事處,並於9月起接受保險公司申請,年底公布詳情,明年4月1日推出計劃,約2至3年後會檢討。

保險公司可自訂保費,按去年水平,料5歲以下保費約3000元,5至24歲約為2000至2400元,25至39歲約3500元,40至44歲約4000元,45至50歲約4500元,55至60歲為約8000元,60至64歲或近1萬元,平均保費4800元。

公司自訂保費 料2至3年後檢討保額

保險業界代表兼食衛局自願醫保諮詢小組成員陳秀荷說,本港現約有30至40間公司提供醫保,近年保費因通脹等每年加5%至6%,預計2019年推出自願醫保時,平均保費會升至逾5000元。陳秀荷表示,支持增加保單保費透明度,除標準計劃,靈活計劃也應上載保費資料。

自願醫保諮詢小組成員兼醫學會義務秘書林哲玄指出,保費每年按通脹等因素增加,但保障範圍卻未見跟隨增加,對病人不公平;買靈活計劃者選非「網絡醫生」,僅按標準計劃賠償,這是限制病人選擇,自願醫保不應設網絡醫生。

議員倡公開保費分配比例

立法會議員郭家麒指出,歐美等醫保系統會監測保費,規定當中約10%保費為保險公司的利潤或行政費,其餘費用為受保人的醫療保障,曾有調查顯示本港的醫保費用約40%屬保險公司,僅約60%屬醫療保障,憂自願醫保令保險公司或私家醫院成為得益者,市民卻不受惠,建議政府要求保險公司公開上述比例。

關注病人權益的社區組織協會幹事彭鴻昌認為,自願醫保較貴,但擴大保障範圍,故可接受,但不少癌症患者需長期接受治療,盼可增加有關方面的賠款,以及適時加入高風險池,增加受惠人數。

香港私家醫院聯會歡迎自願醫保,改善公私營醫療失衡,減輕公院壓力,亦贊同保費可扣稅。

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